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Variantenvielfalt bei der Autofinanzierung
von Daniel Franke; veröffentlicht am 03.12.2007
Wenn es um ihre Kunden geht, sind die Banken der großen Autohäuser und ganz besonders die zu bestimmten Automobilherstellern gehörenden Banken sehr erfinderisch. Neben verschiedensten Varianten für Finanzierungen mit und ohne Anzahlung und Leasingangeboten en masse wird dem Autokäufer von heute immer öfter die so genannte Drei-Wege-Finanzierung angeboten. Auf den ersten Blick erscheint eine
solche Drei-Wege-Finanzierung auch durchaus vorteilhaft. Da sie aus den drei Komponenten Anzahlung, monatliche Rate und Schlusszahlung besteht, kann die monatliche Rate umso kleiner sein, je höher Anzahlung bzw. Schlussrate sind.
Auch der effektive Jahreszins liegt oftmals unterhalb dessen, was die Hausbanken der Händler dem Kunden für einen normalen Autokredit anbieten. Was jedoch nur allzu gerne unterschlagen wird: die Drei-Wege-Finanzierung kann den Kunden schnell teurer kommen, als ein gewöhnlicher Autokredit ohne Anzahlung und Schlussrate. Auch wenn, wie ein kurzer Autokredit-Vergleich zeigt, die Zinsen beider Finanzierungsformen nahe beieinander liegen, hat die Drei-Wege-Finanzierung den Pferdefuß, dass der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit die Zinsen für die meist hohe Schlussrate mitfinanziert. Da dieser Sachverhalt jedoch nur in den wenigsten
Kreditberechnungen ausgewiesen wird, ist auch kaum ein Autokäufer darüber aufgeklärt. Allzu oft wird stattdessen davon ausgegangen, dass die am Ende der Laufzeit vereinbarte Schlussrate zinsfrei ist. Die Bank hingegen rechnet anders. Sie macht die entgangenen Zinsen geltend, die sie für den Verleih dieser Schlusszahlung bekommen würde. Der Kreditnehmer zahlt damit quasi die Differenz
zwischen Barwert und Nominalwert der Schlussrate, basierend auf dem vereinbarten Kreditzins. Aber nicht nur diese Tatsache sorgt dafür, dass eine Drei-Wege-Finanzierung oftmals teurer wird, als ein gewöhnlicher Autokredit.
Viele Kreditnehmer müssen am Ende der Laufzeit die Schlussrate umfinanzieren, also in einen zweiten Kredit umwandeln, weil sie sie einfach nicht in einer Summe bezahlen können. Von daher sollte man sorgfältig abwägen, für welche Finanzierungsform man sich entscheidet, und nicht allen Zahlen glauben, die der Bankberater einem auftischen will.
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Informationen zum Artikel
| veröffentlicht am | 03.12.2007 |
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